Новое в законодательстве о защите прав потребителей

Новое в законодательстве о защите прав потребителей

Федеральным законом от 05.05.2014 года № 112-ФЗ«О внесении изменений в Федеральный закон «О национальной платежной системе» и отдельные законодательные акты Российской Федерации»закон о защите прав потребителей дополнен статьей № 16.1, в которой говориться о формах и порядке оплаты при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг).

Изменения касаются обязанности применения малыми и средними предприятиями национальных платёжных систем при расчетах с покупателями. Изменения не касаются микропредприятий, у которых выручка от реализации товаров (выполнения работ, оказания услуг) без учета налога на добавленную стоимость или балансовая стоимость активов (остаточная стоимость основных средств и нематериальных активов) за предшествующий календарный год не превышает предельных значений, установленных постановлением Правительства Российской Федерации от 9 февраля 2013 г. № 101 «О предельных значениях выручки от реализации товаров (работ, услуг) для каждой категории субъектов малого и среднего предпринимательства». Этим постановлением определены следующие критерии:

- для микропредприятий - 60 млн. рублей;

- для малых предприятий - 400 млн. рублей;

- для средних предприятий - 1000 млн. рублей.

Ключевые моменты статьи 16.1:

1. Продавец (исполнитель) обязан обеспечить возможность оплаты товаров (работ, услуг) путем использования национальных платежных инструментов (безналичные формы расчетов), а также наличных расчетов по выбору потребителя.

2. Обязанность потребителя по оплате товара считается исполненной с момента внесения наличных денежных средств продавцу (исполнителю) либо платежному агенту (субагенту), осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц.

3. Запрещается устанавливать различные цены на один товар в зависимости от способа их оплаты.

4. Продавец (исполнитель) несет ответственность за возникшие у потребителя убытки т.е. прямой ущерб и упущенную выгоду, в случае не предоставления возможности потребителю приобрести товар по безналичной форме оплаты.

С 1 июля 2014 года вступил в силу Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 363-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Статья 24 Закона «О защите прав потребителей» добавлена пунктом 6, в котором говорится, что в случае возврата товара ненадлежащего качества, приобретенного потребителем за счет потребительского кредита (займа), продавец обязан возвратить потребителю уплаченную за товар денежную сумму, а также возместить уплаченные потребителем проценты и иные платежи по договору потребительского кредита (займа).

Таким образом, действие пункта 6 статьи 24 Закона «О защите прав потребителей» распространяется не только на кредитные договоры, связанные целью предоставления кредита с соответствующим договором купли-продажи (о которых ведется речь в п.5 статьи 24), но также на аналогичные правоотношения, вытекающие из договоров любых займов, в том числе договора микрозайма.

Пункт 5 статьи 24 Закона «О защите прав потребителей» не учитывает то, что товары могут приобретаться не в кредит, а на заемные средства, предоставленные гражданам кредитными организациями. А потребители часто не делают различий между товарным кредитом и банковским кредитом при оценке собственных возможностей по исполнению финансовых обязательств, возникающих у них при заключении соответствующих договоров.

Новый пункт 6 статьи 24 Закона «О защите прав потребителей» призван защитить права потребителя, подписавшего кредитный договор, согласно которому в дальнейшем ему придется разбираться с кредитной организацией за услугу по кредитованию.

В соответствии с положениями Гражданского кодекса Российской Федерации различаются две основные формы кредитования потребителей: продажа товара в кредит в рамках договора купли-продажи (статья 488 ГК РФ) и банковский кредит (статья 819 ГК РФ). При этом банк не является участником договора купли-продажи товара в кредит, равно как продавец не является участником кредитного договора, заключаемого между кредитной организацией и потребителем в целях приобретения последним товаров для своих личных нужд.

Таким образом, товарный кредити банковский кредит - изначально самостоятельные виды гражданских сделок. Они имеют разное правовое регулирование, а обязательства сторон по указанным сделкам исполняются независимо друг от друга.

Пункт 5 статьи 24 Закона «О защите прав потребителей» разрешает ситуацию, возникающую у потребителя при продаже ему товара с недостатком исключительно в кредит (то есть на основании статьи 488 ГК РФ). Новый пункт 6 статьи 24 Закона «О защите прав потребителей» предусматривает ответственность продавца за все возникшие у потребителя убытки вследствие заключения договора купли-продажи, в том числе из-за заключения взаимосвязанного кредитного договора. Более того, действие пункта 6 статьи 24 Закона «О защите прав потребителей» распространяется не только на кредитные договоры, связанные целью предоставления кредита с соответствующим договором купли-продажи, но также на аналогичные правоотношения, вытекающие из договоров любых займов, в том числе договора микрозайма.

Введение новой нормы позволит повысить эффективность всей системы национальной защиты прав потребителей, которая включает не только федеральный государственный надзор в области защиты прав потребителей, но и гражданско-правовые (претензионно-исковые) формы, судебную защиту прав потребителей.