Что нужно знать о потребительских кредитах

В последнее время получило широкое распространение явление, называемое потребительским кредитованием. Ни для кого не секрет, что получение денежных средств в кредит на сегодняшний день в банках и торговых точках, где имеются представительства банков, поставлено на поток.

Потребителям необходимо знать, что  при выдаче потребительских кредитов, банк обязан одновременно предоставлять своим клиентам полную и достоверную информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита. Такая информация должна быть доведена до клиента до того, как ему будет предложено подписать кредитный договор. Если потенциальный заемщик не может разобраться в банковской терминологии (ведь он не обязан обладать специальными познаниями в данной области) работники кредитной организации должны дать соответствующие разъяснения и комментарии по всем вопросам.

Информация должна содержать следующие данные.

1. Полное наименование кредитной организации, адрес, контактный телефон, WEB- сайт.

2. Минимальный (максимальный) срок кредита, минимальную (максимальную) сумму кредита (лимит кредитования). Валюту потребительского кредита.

3. Какие расходы будет нести потребитель по кредиту: состоящие из годовых процентов по кредиту и дополнительных расходов, включающих все виды платежей кредитной организации и третьим лицам (например, страховым компаниям, оценщикам и почтовым службам).

4. Расчет суммы процентов по кредиту и дополнительных расходов потребителя за пользование кредитом, всех иных расходов по кредиту. Прописан порядок и периодичность начисления процентов.

5. График платежей по потребительскому кредиту, где видны числовые значения платежей, которыми погашается кредит, проценты по кредиту и дополнительные расходы по кредиту.

6. Примерный список документов, требуемых для оценки кредитоспособности потенциального заемщика и примерный список возможных видов обеспечения (залога) по кредиту (если обеспечение необходимо).

7. Сроки рассмотрения заявления потребителя о предоставлении потребительского кредита.

8. Условия досрочного погашения кредита.

9. Размер неустойки (штрафа, пени) за просрочку платежа по кредиту и порядок расчета суммы неустойки (штрафа, пени).

10. Ограничения для получения кредита (если они имеются)

11. Информацию о возможном увеличении расходов по кредиту, в том числе, - увеличении процентной ставки, дополнительных расходов, неустойки.

12. Информацию о способах погашения задолженностей по кредиту.

Также, в кредитном договоре должен быть определен порядок и последствия расторжения договора в связи с неисполнением обязательств со стороны третьих лиц (например, изготовителя, исполнителя, продавца). Что это значит? Скажем, потребитель приобрел в кредит бытовую технику, мебель, или какой то иной товар и в процессе использования обнаружил в нем недостатки. Закон дает право потребителю не только заменить или отремонтировать некачественный товар, но и вернуть этот товар и соответственно получить уплаченную за него сумму. В случае, если так сложатся обстоятельства, что некачественная вещь будет возвращена в магазин, кредит гасится. Если в кредитном договоре предусмотрена возможность изменения условий договора в одностороннем порядке, кредитному учреждению рекомендуется информировать потребителя о предполагаемых изменениях не менее чем за 30 календарных дней до даты таких изменений. Если в условия договора вносятся изменения, повлекшие изменение графика платежей по кредиту, или досрочного возврата части суммы кредита, кредитная организация обязана заранее, до наступления очередного платежа, предоставить заемщику уточненный график платежей.